كيف أحصل على تمويل مشروع صغير في المغرب 2023
|
| كيف أحصل على تمويل مشروع صغير في المغرب 2023 |
توجد الكثير من المشاريع المربحة في المغرب ويوجد الكثير من الشباب المغربي ممن كرس وقته في محالة لجمع رأس مال للبدء في مشروع مربح يكسب منه المال، لكن الكثيرين لا يعلمون انه يمكن الحصول على تمويل لأي مشروع في المغرب، أين كان نوع المشروع الذي تزواله فهناك عشرات الطرق التي يمكن من خلالها تمويل مشروعك.
وفي هذا المقال سنناقش موضوع مهم جدا ونجيب على سؤال كيف احصل على تمويل لمشروعي في المغرب؟ سنتعرف بشكل مفصل على طريقة الحصول على تمويل وكيفية استغلاله بل سنتعرف على كل ماتحتاجه للحصول على تمويل لمشروعك.
طرق الحصول على تمويل مشروع في المغرب 2023
من بين اكثر المواضيع المثيرة للجدل في صفوف الشباب المغربي وحاملي المشاريع، هي كيف احصل على تمويل؟ كيف اجد المال لبدء مشروعي؟ من اين أحصل على تمويل المشروع الخاص بي؟
بعد ان تنتهي من قراءة المقال الى النهاية انا متأكد انك لن تحتاج الى البحث مجددا وقضاء عشرات الساعات امام الكمبيوتر بحثا عن طريقة للحصول على تمويل، بعد قرائتك لهذا المقال ستكون على دراية شاملة وسيتم الاجابة على كل تسائلاتك.
افضل طرق الحصول على تمويل مشروع تجاري في المغرب
وهناك عدة طرق يمكن من خلالها الحصول على تمويل للمشروعك سواءا من خلال تمويل واصول خارجية او من خلال الحصول على تمويل من شركاء الشركة او من صاحب المشروع نفسه.
اليك اهم الطرق التي يمكن الحصول من خلالها على تمويل لمشروعك وما يجب ان تعرف على كيفية الحصول على تمويل مشروع مربح في المغرب.
التمويل الذاتي
الأمر بسيط جدا فيما يتعلق بالتمويل الذاتي، فصاحب المشروع يموله مشروعه بنفسه، هذه الطريقة تعتبر الأفضل على الاطلاق لأنك ستمول مشروعك بنفسك ولن تدخل في أي مشاكل مع البنوك او مع الممولين.
ايضا انت لن تدفع اي قروض او اي نسب فائدة ولن تدفع اي رسوم اضافية عن التمويل الذي حصلت عليه، وصراحة انص بهذه الطريقة لو امكن وبشدة لأنها افضل واريحها، فالتمويل الذاتي سيريحك من متاعب البحث عن ممولين.
حقوق الملكية وشبه حقوق الملكية
هذه الطريقة تعتتمد على الحصول على تمويل خارجي من مصادر مختلفة وفي الأتي من المقال سنتطرق الى نقاط وطرق التمويل باستخدام هذه الطريقة لذلك تابع القراءة.
2. التمويل الخارجي
التمويل الخارجي هو نوع من انواع التمويل التي تدخل في صنف حقوق الملكية وشبه حقوق الملكية، وهناك عدة طرق يمكن الحصول من خلالها على تمويل خارجي بدئا من القروض وصولا الى البرامج الحكومية وغيرها.
وفي القادم من الأسطر ستتعرف على افضل طرق للحصول على تمويل خارجي ودعم مشروعك.
ملاحظة : (هنا بعض الطرق التي توجد في المغرب مثل قرض من البنوك ، محرمة شرعا لانه يدخل في الرباويات، طبعا هناك بعض البلدان الاسلامية او حتى في الولايات المتحدة لا تزيد عليك الفوائد، ولكن سوف نقترحها في مقالنا هذا كا معلومة لمن يعيش في بلدان اخرى غير المغرب.)
قرض من البنوك
الطريقة الأولى التي يمكن الحصول من خلالها على تمويل للمشروعك هي عن طريق القروض البنكية، فالقرض المصرفي او القرض البنكي هو مثال معروف ومشهور في ما يتعلق بالحصول عل تمويل خارجي.
يقوم البنك بتمويل مشروعك بقرض مقابل سداده وسداد فوائده خلال فترة معينة، يمكن الحصول على قرض من اجل تمويل مشروعك من خلال بنك واحد او مجموعة بنكية، ففي حالة كنت تحتاج الى تمويل ورأس مال اكثر من الازمة فسيكون خيارا جيدا ان تحصل على تمويل من مجموعة بنكية.
مايميز التمويل من خلال قروض بنكية هي أن صاحب المشروع يحتفظ بملكية أعماله بالإضافة إلى سلطته الكاملة في اتخاذ القرار والتصرف في مشروعه.
عندما ترغب في ان تحصل على تمويل من بنك معين فيجب عليك اقناعهم بفكرتك وبمشروعك، حاول ان تبرز نقاط قوة مشروعك وكيف انه يمكن ان يكسب المال والارباح ويعيد القرض للبنك مع الفوائد المحددة وفي وقت محدد.
فالبنوك تقدم بعض الشروط البسيطة التي يجب استيفائها حتى تحصل علة تمويل ومن بينها:
- الشرط الأول وهو ان تقوم بكتابة خطة عمل احترافية وواضحة
- الشرط الثاني وهو تقديم الضمانات للبنك
- شرط الحد الأدنى من المساهمة من صاحب المشروع
- قم باعداد ملف طلب تمويل احترافي ويجب ان يكون شاملا لكل ما يتعلق بالمشروع من تكاليف البدء والتجهيز والتسويق وغيرها
البنك يعتمد على مجموعة من العوامل قبل ان يزودك بالقرض الذي ترغب فيه ومن بينها:
- جدوى المشروع
- قدرة صاحب المشروع على السداد
- عرضت الضمانات
تنبيه البنوك المغربية اغلبها تتعامل بالربا وايت، لهذا قدمت لك فقط معلومة ربما في بنوك اخرى اسلامية بدون فوائد.
التمويل الجماعي
هذا النوع من التمويل يعتمد عليك بشكل كبير في اقناع الأفراد والأشخاص واصحاب الاستثمارات في استثمار المال في مشروعك وتمويل المشروع.
حيث تحتاج كحامل مشروع ان تحدد مبلغا عينا من المال الذي ترغب في الوصول اليه لتمويل مشروعك وتبدأ في اقناع الناس والأفراد بتمويل مشروعك مقابل نسبة معينة من الأرباح سواءا شهريا او سنويا.
ويمكن ايضا ان تحدد نوع التمويل الجماعي الذي ترغب في الحصول عليه:
- الحصول على التبرعات بدون مقابل أو بمقابل رمزي
- التقدم في طلب المنتج/ الخدمة التي ستقدمها الشركة
- قروض مع أو بدون فوائد
- استثمارات في شكل رأس مال أو سندات
صناديق الاستثمار
صناديق الاستثمار او كما يسميها البعض بالصناديق المشتركة، وهي عبارة عن منضمات مكون من مستثمرين ومدخرين، يقومون بجمع الأموال في صندوق تشاركي استثماري بهدف دعم والاستثمار في الشركات والمشريع الناشئة.
اذا كنت تملك مشروعا يستطيع اقناع هؤلاء الأشخاص بالاستثمار في مشروعك فستكون خطوة جيدة جدا لتحقيق ارباح كبيرة والحصول على تمويل اكبر، حيث يمكنك التقدم بطلب للحصول على تمويل استثماري للمشروعك.
يقوم صندوق الاستثمار بتحليل ودراسة المشروع من كل الجوانب قبل الموافقة عليه وبعد ان تحصل على تمويل من خلال احد الصناديق المشتركة ستكون الأن مدينا بنسبة معينة من الأرباح الشهرية او السنوية لهؤلاء المستثمرين.
الحصول على المال من الأقارب
الحصول على المال من الأقارب هي طريقة وشكل اخر من اشكال التمويل، فاذا كنت محضوضا نوعا ما باقناع افراد عائلتك واقاربك مدى نجاح فكرة المشروع فلن يترددو في التعاون معك وتمويل مشروعك.
وفي بعض الأحيان يكون من الصعب اقناع الأقارب بفكرة المشروع وبالحصول على تمويل منهم، لذلك إذا كنت ترغب في إقناع أقاربك بتمويل مشروعك فإليك بعض النصائح التي قد تساعدك:
1. اعرض عليهم فكرة المشروع بشكل مفصل وبسيط في نفس الوقت: يجب أن تعرض المشروع الذي تخطط له بشكل واضح ومفصل، بحيث يفهموا الفرصة التي يمكن أن توفرها ومقدار الارباح التي يمكن ان تجنيها
2. الاستعداد للإجابة عن الأسئلة: عندما تقدم فكرة المشروع الخاص بك لأقاربك، يجب أن تستعد للإجابة عن الأسئلة المحتملة والمخاوف التي قد يكون لديهم، واذا اردت ان تقنعهم بشكل افضل واسهل فحاول ان تتخيل الأسئلة التي من الممكن ان يطرحوها وتقدمها لهم على شكل اجابات قبل ان يتم طرحها حتى
3. إظهار خطط العمل: يجب أن تكون لديك خطة عمل واضحة ومحددة بشكل جيد، تشرح كيف ستنفق الأموال التي ستحصل عليها وما هي الأرباح المتوقعة
4- البحث عن شركاء: قد يعتبر بعض الأقارب أن تحمل كل المسؤولية عن المشروع أمرا محفوفاً بالمخاطر، لذلك قد تحتاج إلى البحث عن شركاء آخرين من اجل جعلهم يطمئنون اكثر
3. كيف استفيد من الدعم الملكي او صندوق محمد السادس للاستثمار
الملك محمد السادس نصره الله دائما ما يشجع على بدء المشاريع الخاصة والدخول الى عالم المقاولات والمشاريع المربحة، لذلك تم انشاء صندوق محمد السادس للاستثمار بتعليمات ملكية، من اجل دعم وتمويل مشاريع الشباب المغربي.
في سنة 2020 تم منح الصندوق 6 مليارات درهم على مدى 3 سنوات كتمويل للمشاريع، حيث قامت الدولة بتوفير 3 مليار درهم وقامت البنوك بتوفير 3 مليار درهم كنوع من الدعم، لكن قبل ذلك لم يتم اضافة صندوق الحسن الثاني بعد، الذي ساهم بـ 2 مليار ليوفر دعما قدره 8 مليار درهم.
شروط الاستفادة من صندوق محمد السادس للاستثمار
طبعا هناك مجموعة من الشروط فيما يتعلق بالاستفادة من صندوق محمد السادس لاستثمار وهي كالتالي:
- بنية الشركات قيد الإنشاء او الشركات الناشئة فأول شرط هو أن يكون لها حجم دوران متوقع أقل من 10 مليون درهم
- الأعمال القائمة في المناطق الحضرية من الضروري ان تكون تتوفر على حجم دوران متوقع أقل من 10 مليون درهم
- الشرط الأخير هو ان تكو الشركة موجودة لسنوات تكون أقل من 5 سنوات
ومأخرا تم اصدار عدة برامج دعم حكومي مثل برنامج انطلاقة وبرنامج فرصة المشهور والذي يوفر فرصا كبيرة جدا للحصول على تمويل لمشروعك يصل الى 100 الف درهم تمويل، وما يميز برنامج انطلاقة هو انه يوفر الدعم المادي والمعنوي والفكري ايضا.
